跨了个年，南昌人的房贷利率又降了！

2024开年，对于大部分依旧身负房贷的人来说，又迎来了一个好消息：房贷利率又降啦！

因为，房贷重定价日到来。

按照2023年12月最新一期5年期以上LPR，重定价日在1月1日且于2023年6月20日前办理的房贷，利率将再降10个基点（BP），最新房贷利率将由4.3%加点更新为4.2%加点。

也就是说，对于选择1月1日作为重定价日的房贷客户来说，房贷利率又下调了10个基点！

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何为重定价日？

注意！这一次的调整，并不是每一位贷款者都能享受，这个主要取决于你的房贷重定价日是哪一天。

什么是重定价日？

重定价日是指浮动利率贷款重新调整贷款利率的日期。一般情况下，大部分人的房贷重定价日为每年的1月1日或者是房贷发放日的对应月日。

如果你贷款的银行规定不管你是何时放的款，你的重定价日都是1月1日，那这一天就是你的重定价日；如果你的银行规定你的贷款发放日就是你的重定价日，倘若你是9月15日放款，那你的重定价日就是每年对应的9月15日。

早在2023年9月25日，所有银行统一调整存量房房贷利率，那时调整的是加点部分，而今年1月1日重定价日，调整的是LPR的部分，比如，以去年存量房贷利率调整后执行利率为4.3%的房贷为例，如果约定1月1日为重定价日，那么，2024年的房贷利率将变为4.2%。

无论如何，房贷利率的每一次下调，都将切实降低贷款人的利息支出。

这一次，随着2024年1月1日的到来，大部分贷款者的房贷利率终于回归最新5年期以上LPR，正式变为4.2%，月供也能节省一笔。

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百万房贷月供可省约58元！

虽然这次房贷利率下调的幅度并不大，但对购房者们来说，能省一点也是一点。

小编以贷款100万，30年，等额本息来计算，房贷利率为4.3%时，累计总还款额约为178万，月供为4948.71元，其中利息总额约为78万。

而房贷利率为4.2%时，累计总还款额约为176万，月供为4890.17元，其中利息总额约为76万。

两项比较，月供少了58.54元，总利息少了约2.1万元。每个月又可以多喝两杯咖啡了，这钱省得值了。图片

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2024年LPR还有多大下行空间？

相比2022年下调30个基点，2023年5年期以上LPR下调幅度并不大，仅10个基点，而同期，1年期LPR下调了20个基点。

那么，2024年LPR将有多大的下调空间，这也关系到2025年重定价日后，人们的房贷利率还能减少多少。

值得注意的是，2023年12月20日，去年最后一个LPR报价日，1年期和5年期LPR继续保持不变。不过，在12月22日，六大国有银行集体官宣下调存款挂牌利率。

中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平指出，此次降息的背景，是2023年12月份LPR按兵不动，且预期中的降准也没有兑现。“但是根据市场的判断，降准降息在近期仍然是有必要的，也是有空间的。”

星图金融研究院副院长薛洪言则表示：“结合当前环境判断，我个人认为，此次银行集体下调存款利率大概率是1月下调LPR贷款利率的前兆。”当前经济尚需进一步恢复，仍需货币政策发力，2024年继续降准降息是大概率事件。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉也认为，2023年存款利率经历了3轮较大范围调整，这也为贷款利率在2024年继续下行创造出空间。

“而且，相比2023年，2024年无论是国家层面还是居民层面，对于调控政策松绑、降低购房成本等来修复房地产的共识更加明确，所以，我认为，2024年LPR下调的幅度在20~30个基点左右。”李宇嘉说。

方正证券分析师芦哲认为，2023年6月之后，5年期以上LPR报价利率已经有6个月按兵不动，市场对长期限贷款基准利率有比较强的“补降”预期。

对于银行来说，芦哲认为，2023年LPR调降的重定价周期将在2024年一季度完成，2023年“降息”的完整影响将在2024年一季度显现，一季度银行继续面临净息差收窄的压力。

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